Avant toute chose, la capacité d’épargne est le montant d’argent que vous êtes capable d’économiser après avoir payé toutes vos dépenses courantes.
En d’autres termes, c’est le montant qui reste de votre revenu après avoir soustrait toutes les dépenses telles que les factures, les remboursements de dettes, les achats quotidiens, etc.
La capacité d’épargne peut être calculée en soustrayant toutes les dépenses de votre revenu total sur une période donnée, comme un mois ou une année.
Le montant d’épargne ainsi obtenu peut être utilisé pour atteindre des objectifs à long terme tels que :
- l’achat d’une maison,
- préparer sa retraite
- faire face à des imprévus tels que les dépenses médicales ou la perte d’emploi.
La capacité d’épargne dépend de nombreux facteurs tels que :
- vos revenus,
- vos dépenses,
- votre style de vie,
- vos priorités financières,
- et vos habitudes d’épargne.
Elle est considérée comme un indicateur important de votre santé financière et de votre capacité à atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Le calcul de votre capacité d’épargne
Pour savoir quelle est votre marge de manœuvre financière, il faut que vous mesuriez les sommes que vous pouvez mettre de côté chaque mois ou chaque année.
Pour calculer cette capacité d’épargne, il faut d’abord que vous recensiez tous vos revenus.
- Traitements,
- salaires,
- retraites,
- prestations sociales,
- revenus fonciers
- et revenus de valeurs mobilières
Cela ne doit pas vous poser de problème. Mais plus délicate est la deuxième étape du calcul.
L’évaluation de vos dépenses
Rares sont en effet ceux qui tiennent un carnet de comptes de leurs dépenses courantes.
Pour reconstituer votre budget, vous devez partir de vos relevés bancaires et de vos factures diverses (assurances…).
Je vous propose, pour vous aider, une liste des principaux postes budgétaires que vous devez passer en revue.
- Alimentation
- Logement
- Habillement
- Transport
- Loisirs, culture et divers
- Communication (mobile, internet, téléphone fixe…)
- Éducation
- Santé
- Entretien
II n’est pas nécessaire d’avoir des chiffres précis au centime près. Ce qu’il faut, ce sont des ordres de grandeur vraisemblables.
À vos dépenses courantes, vous ajoutez vos charges fixes (impôts et remboursements de crédit).
Pour obtenir votre capacité d’épargne, vous retranchez le total ainsi obtenu du total de vos revenus.
Ce calculateur en ligne vous aidera à établir un budget simplifié. Il vous dira ce qu’en moyenne vous gagnez et dépensez par mois. Vous saurez ainsi si vous arrivez à mettre de l’argent de côté ou si vous êtes dans le rouge.
Cette épargne est évidemment à la base de toute planification financière.
Sans carburant, aucun moteur ne peut fonctionner. Sans flux d’argent nouveau, vous perdez votre liberté de manœuvre.
Si vous jugez que votre capacité d’épargne est insuffisante (ou si votre budget est déficitaire), vous avez la possibilité de peser sur certaines dépenses courantes (les charges fixes sont par définition incompressibles).
En début d’année, fixez-vous certains objectifs et contrôlez mois après mois si vous tenez le budget prévu.
